顺势弄潮,平安再度领跑,开启重疾改革新时代

2021-04-13 11:48来源:网络整理

一元复始,万象更新。

伴随着2021年的钟声,新旧定义重疾产品过渡也到了窗口期。

2020年11月5日中国保险行业协会与中国医师协会正式发布了《重大疾病保险的疾病定义使用规范(2020年修订版)》(下称新规),并明确要求险企自发文之日起至2021年1月31日完成过渡。

新修订的重疾定义,不仅将标准定义的重疾种类从原本的25种拓展为28种,轻症种类也新增了3种。更重要的是,其综合考量大众对重疾保障的需求、医学最新进展以及重疾发生率的最新变化,对历年赔付率最高的这部分重疾进行了更加精准、更加清晰的定义。

一文激起千层浪,影响瞬间覆盖整个保险市场、全部在售和即将上市的重大疾病保险,各大险企纷纷着手匹配新重疾定义的产品调整工作。

而前瞻者更是借势开启聚焦重疾险的革新浪潮,引领整个保险行业进入重疾新时代

何谓重疾新时代?到底新在哪里?

或许,略窥向来以创新和敏捷闻名的平安动向,有助于揭开这层面纱。

从去年起,平安人寿就陆续布局,推出系列“创新”,以构建重疾产品新矩阵,这波对监管政策的响应不仅是快,更顺应监管“保险姓保”的指导方向,围绕客户需求的中心,从产品升级和服务升级着手,优化体系,创新保障,推出了大刀阔斧的“产品体系+服务体系”革新——

革新一 进军分组多次赔付领域

据了解,2月1日,平安人寿将重磅推出新重疾产品——平安六福。

作为平安首款主打分组多次赔付的重疾产品,平安六福保障120种重疾,分为“恶性肿瘤”、“心血管”、“脑神经”、“器官相关”、“呼吸系统”、“其他”6组,每组重大疾病均可获得一次重大疾病保险金赔付,累计最高可赔付6次(间隔期1年,80周岁前)。而且,重大疾病赔付还可以享受一次“运动涨保”权益,运动达标后可获得最高10%重疾保额的额外重大疾病保险金给付。

众所周知,分组产品好不好,关键还得看分组是否合理。从类别看,平安六福高度借鉴医疗大数据和大众保障需求,将癌症、心血管、脑神经、呼吸系统、器官相关都进行了组别单列,将常见、高发的重疾划分到不同的组别,更考虑到当前疫情下大众广泛关注的呼吸系统重疾,最大限度给予客户多次赔付的权益。从理赔角度看,重疾定义规定的重大疾病保险必保的6种重大疾病,在保险公司历年理赔中占比高达90%以上,在平安六福的分组中,这6大重疾分布情况:癌症(1),心血管(2),脑神经(1),器官(2)。以客户需求为中心,“保险姓保”初心,可见一斑。

此外,在保障全面性方面,平安六福保障15种少儿特疾,20种中症疾病,40种轻症疾病,累计覆盖195种疾病,纵观全市场也分属佼佼者。而且,平安六福为两全主险,客户年满80周岁,平安无事,还可以领取满期生存保险金,金额相当于主险和附加重疾所交保费之和。领取了满期金后,重疾和身故保障也不会终止,仍旧保障客户,直至终身。真正实现“交多少领多少,全面保障陪到老”!

合理的分组设置、全面的保障责任,从广度和深度同时提升了产品的保障力。可以说,在分组多次赔付重疾险领域,平安六福弯道超车,直接进入优等生行列。

革新二 轻症加码,引入中症,夯实保障深度

什么是中症?为什么加入中症?

了解保险产品迭新历程的人都知道,中症是属于重疾和轻症之间的新分级,其实产生的初衷和轻症一样,就是将疾病赔付按照轻重程度进行进一步的细分,让重疾的早期阶段、较轻情况可以得到更高比例的理赔。

本次产品体系迭新中,平安人寿进一步加码旗下平安六福、平安福系列、爱满分、福满分产品的“重疾前”保障力,优化轻症保障,引入中症责任。

系列产品,中症保障20种疾病,可赔付1次,赔付50%重疾基本保额;轻症保障40种疾病,最高可赔付6次,每次赔付20%重疾基本保额,每种轻症限赔付1次。

在此基础之上,平安六福、平安福两款产品还为中/轻症责任搭配了 “平安RUN运动涨保”的创新责任,运动达标后,中症最高可获得5%重疾基本保额的额外赔付,轻症最高可获得2%重疾基本保额的额外赔付。

平安福还进一步拓展出“中症涨保”的优势,70周岁保单周年日前,发生合同约定的中症赔付,重疾和身故保障额度可分别增加基本保额的20%。

在本次新规中,中症并未被明确定义。中症怎么保,现阶段则全凭保险公司自己拿捏,就像累了一天公交车上要不要给人让座一样,多数人口中的情分与本分的区别而已。

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